IMPS Kya Hai? Iska Use Kaise Karen [2020]

IMPS kya hai? Iska Use kaise karen, IMPS ( Immediate Payment Service) का अर्थ भारतीय बैंकिंग प्रणाली शब्दावली में तत्काल भुगतान सेवा है। यह देश के शीर्ष बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा उपलब्ध कराया गया money transfer mechanism है।

4 प्रमुख बैंकों के साथ पायलट प्रोजेक्ट की मदद से NPCI द्वारा 2010 में शुरू की गई, IMPS अब 150+ बैंकों की हो गई है।

IMPS की प्रमुख विशेषता यह है कि यह उपयोग के लिए हर समय उपलब्ध है। यह तुरंत धनराशि स्थानांतरित करता है और आपात स्थिति के मामले में एक महान बैंकिंग प्लेटफॉर्म है।

इस प्लेटफॉर्म का ट्रांजेक्शन चार्ज भी बहुत मामूली है और ट्रांसफर लिमिट भी काफी है, लगभग 2 लाख रुपए प्रतिदिन।
इसके अलावा, IMPS मोबाइल पर भी उपलब्ध है जो इसे सुपर-सुविधाजनक बनाता है।
राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) और आरटीजीएस (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) ट्रांसफर तंत्र केवल उनके व्यावसायिक घंटों के दौरान उपलब्ध हैं।
इसके अलावा, NEFT और RTGS बैंक ऑफ-डे और छुट्टियों पर उपलब्ध नहीं हैं।
हालाँकि, IMPS इस संबंध में एक बिंदु स्कोर करता है क्योंकि यह 24 x 7 उपलब्ध है।नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) IMPS फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।
यह तंत्र भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित है। IMPS को इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से सक्षम एक तत्काल, अंतर-बैंक वास्तविक समय निधि हस्तांतरण तंत्र के रूप में परिभाषित किया जा सकता है।

IMPS Kya hai?

How to transfer funds using IMPS?

IMPS आपके फंड को नेट-बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से स्थानांतरित कर सकता है।

दोनों प्रक्रियाओं को नीचे समझाया गया है:
नेट-बैंकिंग के माध्यम से आईएमपीएस हस्तांतरण की प्रक्रिया इस प्रकार है – अपने बैंक के नेट-बैंकिंग पोर्टल में लॉगिन करें;
लाभार्थी के खाता संख्या, खाता प्रकार, IFSC कोड, नाम और संपर्क विवरण का इनपुट करके एक IMPS लाभार्थी जोड़ें; आपके बैंक द्वारा पुष्टि किए जाने के बाद कि लाभार्थी को शामिल किया गया है, फंड ट्रांसफर पर जाएं और फिर उस लाभार्थी का चयन करें, जिसे आप फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं।
एक बार जब आप ऐसा करते हैं कि लाभार्थी का खाता विवरण दिखाई देगा, तो राशि और टिप्पणी (वैकल्पिक) दर्ज करें।
भुगतान सत्यापित करें और आपके फंड IMPS के माध्यम से तुरंत स्थानांतरित हो जाएंगे।
मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से IMPS हस्तांतरण की प्रक्रिया इस प्रकार है – अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन में लॉग इन करें.
लाभार्थी को जोड़ें, यदि पहले से नहीं जोड़ा गया है (लाभार्थी को जोड़ने की प्रक्रिया ऊपर वर्णित की गई है), एक बार लाभार्थी को जोड़ने के बाद, Send Money / Fund Transfer टैब पर क्लिक करें और IMPS विकल्प पर जाएं; लाभार्थी का मोबाइल नंबर, राशि और लाभार्थी का मोबाइल धन पहचानकर्ता (MMID) दर्ज करें।
तब आवेदन आपके मोबाइल पिन (MPIN) को हस्तांतरण को प्रमाणित करने के लिए कहेगा, एक बार जब आप अपना मोबाइल पिन सत्यापित करते हैं, तो आपका पैसा ट्रांसफर  हो जाएगा और फिर बैंक आपको लेनदेन की संख्या का उल्लेख करते हुए एक confirmation text message भेजेगा।
आप उस confirmation text message  का उपयोग कर सकते हैं। प्रश्नों और शिकायतों के लिए प्रतिक्रिया देते समय।
इसके अलावा, IMPS के माध्यम से पैसे प्राप्त करने के लिए, बस अपना मोबाइल नंबर प्रदान करें। और भुगतानकर्ता को मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (एमएमआईडी) और फिर भुगतानकर्ता आईएमपीएस के माध्यम से आपको Money transfer  करने में सक्षम होगा।
यदि भुगतानकर्ता आपको IMPS नेट-बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर रहा है, तो आपको भुगतानकर्ता को अपने खाते के विवरण जैसे खाता नाम, खाता संख्या, IFSC कोड इत्यादि प्रदान करना होगा ताकि भुगतानकर्ता आपको लाभार्थी के रूप में जोड़ सके।

IMPS Kya hai? What are the Features of IMPS?

आईएमपीएस एक क्रांतिकारी फंड ट्रांसफर सिस्टम था जब इसे 2010 में लॉन्च किया गया था। इसने भुगतान निपटान को तेज और आसान बना दिया।
नीचे तत्काल भुगतान सेवा प्रणाली की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:

आईएमपीएस इंटर-अकाउंट मनी ट्रांसफर का संचालन करने के सबसे तेज़ और सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है। यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) भी इसी प्लेटफॉर्म पर बनाया गया है।

तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) धन भेजने और प्राप्त करने का एक तेज़, और सुरक्षित तरीका है।IMPS नेट-बैंकिंग और मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म दोनों पर काम करता है और इसकी सेवाएं सार्वजनिक और बैंक अवकाश और बैंक ऑफ-डे पर भी उपलब्ध हैं।

IMPS मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से किसी भी लाभार्थी को केवल उसके मोबाइल नंबर पर पैसा भेजा जा सकता है। इसके लिए मोबाइल नंबर और मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID) की ज़रूरत होती है ।

बैंक खाता नंबर ज़रूरी नहीं है। यदि आप मोबाइल के माध्यम से लेन-देन कर रहे हैं तो आईएमपीएस फंड ट्रांसफर के लिए जरूरी नहीं है। transfer complete  होने पर Sender & Reciver दोनों को बैंक द्वारा Transfer notification भेजी जाती है।

IMPS फंड ट्रांसफर की सीमा, वर्तमान में प्रति दिन 2 लाख रुपए है। IMPS में न्यूनतम अनुमत लेनदेन मूल्य 1 रुपए है।

IMPS के माध्यम से लेनदेन करने के लिए, आपको निम्न चरणों का पालन करना होगा:अपने बैंक खाते के मोबाइल बैंकिंग या नेट बैंकिंग के लिए रजिस्टर करें।

यदि मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से IMPS फंड ट्रांसफर तक पहुँचने के लिए, आपके पास लाभार्थी का मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर (MMID) और आपका MPIN (मोबाइल पिन) होना चाहिए।

यदि आप IMPS नेट-बैंकिंग के माध्यम से Amount Transfer कर रहे हैं, तो आपको Payee  को भुगतान करने के लिए Payee  का खाता विवरण जैसे खाता नाम, Account Number , IFSC आदि की आवश्यकता होगी।

What are the platforms other than IMPS for fund transfer?

भारत में फंड ट्रांसफर के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले अन्य प्लेटफॉर्म में नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) शामिल हैं।

आइए इन दोनों transfer mechanisms के बारे में विस्तार से जानें कि वे IMPS से कैसे अलग हैं:

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) – NEFT इलेक्ट्रॉनिक संदेशों के माध्यम से दो बैंक खातों के बीच फंड ट्रांसफर करता है।
यह लेनदेन एक – से – एक आधार पर होता है। NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर वास्तविक समय के आधार पर नहीं होता है जो RTGS और IMPS के विपरीत होता है।
एनईएफटी आमतौर पर अपने व्यापारिक घंटों के दौरान प्रति घंटा बैचों में स्थानांतरण को व्यवस्थित करता है। NEFT में, 8 A.M और 6.30 पी.एम के बीच 23,Settlements  होती हैं। एनईएफटी फंड ट्रांसफर सप्ताह के दिनों में और कैलेंडर महीने के 1, 3 और 5 वें शनिवार को कारोबार करता है।
इसके अतिरिक्त, एनईएफटी का प्रबंधन भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा किया जाता है और इसका स्थानांतरण तंत्र बैचों में शुद्ध अंतरण सुविधा के माध्यम से भुगतान करता है।

वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस)

आरटीजीएस के माध्यम से, धन वास्तविक और सकल आधार पर बैंक खातों के बीच स्थानांतरित किया जाता है।
RTGS वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर करता है, यानी फंड ट्रांसफर करते समय कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है।
आरटीजीएस के माध्यम से, लेन-देन का निपटान तब किया जाता है जब इसे संसाधित किया जाता है। RTGS अन्य फंड ट्रांसफर के साथ आपके फंड ट्रांसफर सेटलमेंट को बंडल नहीं करता है।
RTGS में, आपके फंड बैचों में स्थानांतरित नहीं होते हैं। आरटीजीएस फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म में, आपके फंड अन्य उपयोगकर्ताओं के भुगतान के साथ नहीं होते हैं।
RTGS में, आपके फंडों को व्यक्तिगत रूप से स्थानांतरित किया जाता है और वे आपके भुगतानकर्ता के खाते में समाप्त हो जाते हैं। इसके अलावा, RTGS एक समर्पित फंड ट्रांसफर टूल है और यह एनईएफटी से अधिक तेज है।
यही कारण है कि उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए RTGS को प्राथमिकता दी जाती है।
इस तंत्र के माध्यम से, RTGS लेनदेन को RTGS व्यावसायिक घंटों के भीतर संसाधित किया जाता है।
आरटीजीएस फंड को आमतौर पर आधे घंटे के भीतर आदाता के खाते में जमा किया जाता है।
आरटीजीएस Window सुबह 9 बजे से शाम 4.30 बजे तक खुली रहती है।
सप्ताह के दिनों में और सुबह 9 बजे से 2 बजे तक। शनिवार को। आरटीजीएस व्यावसायिक घंटों में रविवार, बैंक अवकाश और बैंक-ऑफ दिन शामिल नहीं हैं।
यदि आपको RTGS और NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने की आवश्यकता है, तो आपको आदाता का खाता संख्या, IFSC कोड, बैंक शाखा, लाभार्थी का नाम और धन की राशि की आवश्यकता होती है जिसे हस्तांतरित किया जाना है।
आरटीजीएस और एनईएफटी की न्यूनतम लेनदेन सीमा आमतौर पर Rs.1 Rupees है।
इसके अतिरिक्त, एनईएफटी और आरटीजीएस हस्तांतरण तंत्र की अधिकतम सीमा प्रत्येक बैंक पर निर्भर करती है। उपरोक्त के रूप में, IMPS की न्यूनतम अंतरण सीमा Re.1 है।
फंड की अधिकतम सीमा एक दिन में 2 लाख रुपये तक जा सकती है।
NEFT, RTGS और IMPS ट्रांजेक्शनल चार्ज बैंक से बैंक में अलग-अलग होते हैं। NEFT का शुल्क Re जितना कम हो सकता है। 1 और आपके NEFT लेनदेन के चैनल के आधार पर रुपए 25 जितना अधिक है।
आरटीजीएस लेन-देन में भी रूपए 25 के रूप में कम और रूपए 55 के रूप में अधिक हैं। इन तबादलों पर GST भी लागू हो सकता है।
यदि व्यावसायिक घंटों के बाहर RTGS स्थानांतरण किया जाता है, तो अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकते हैं।
IMPS के लिए, न्यूनतम लेनदेन शुल्क आमतौर पर 5 रुपए के होते हैं और अधिकतम शुल्क 15 रुपए तक जा सकते हैं। इसके अलावा, ये शुल्क बैंक से बैंक में भिन्न हो सकते हैं। इसके अलावा, आईएमपीएस के साथ एक अतिरिक्त सेवा कर हो सकता है।

List of the name of banks which offer IMPS service in India

भारत में IMPS सेवा प्रदान करने वाले बैंकों के नाम की सूची
प्रमुख बैंक जो IMPS सेवाएं दे रहे हैं, वे हैं:
  1. आंध्रा बैंक,
  2. इलाहाबाद बैंक,
  3. आदर्श सहकारी बैंक लिमिटेड,
  4. ऐक्सिस बैंक,
  5. बंधन बैंक लिमिटेड,
  6. बैंक ऑफ इंडिया,
  7. बैंक ऑफ बड़ौदा,
  8. बेससीन कैथोलिक को-ऑप बैंक,
  9. बैंक ऑफ महाराष्ट्र,
  10. केनरा बैंक,
  11. बी एन पी परिबास,
  12. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया,
  13. कैथोलिक सीरियन बैंक,
  14. सिटी यूनियन बैंक,
  15. सिटी बैंक,
  16. कॉसमॉस को-ऑपरेटिव बैंक,
  17. कॉर्पोरेशन बैंक,
  18. Development Bank of Singapore,
  19. देना बैंक,
  20. धनलक्ष्मी बैंक,
  21. Development Credit Bank,
  22. फेडरल बैंक,
  23. डोम्बिवली नगरिक सहकारी बैंक,
  24. एचएसबीसी,
  25. एचडीएफसी बैंक,
  26. आईडीबीआई बैंक,
  27. आईसीआईसीआई बैंक,
  28. इंडियन ओवरसीज बैंक,
  29. Indian Bank,
  30. आईएनजी वैश्य बैंक,
  31. इंडसइंड बैंक,
  32. जनता सहकारी बैंक, पुणे,
  33. जम्मू एंड  कश्मीर बैंक,
  34. करूर वैश्य बैंक,
  35. कर्नाटक बैंक,
  36. केरल ग्रामीण बैंक,
  37. लक्ष्मी विलास बैंक,
  38. कोटक महिंद्रा बैंक,
  39. नैनीताल बैंक,
  40. मेहसाना अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक,
  41. एनकेजीएसबी सहकारी बैंक,
  42. प्रगति कृष्णा ग्रामीण बैंक,
  43. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स,
  44. पंजाब एंड सिंध बैंक,
  45. पंजाब एंड  महाराष्ट्र को-ऑप बैंक,
  46. राजकोट नागरीक सहकारी बैंक लिमिटेड,
  47. पंजाब नेशनल बैंक,
  48. सारस्वत बैंक,
  49. आरबीएल बैंक,
  50. स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक,
  51. साउथ इंडियन  बैंक,
  52. भारतीय स्टेट बैंक,
  53. सिंडिकेट बैंक,
  54. ठाणे जनता सहकारी बैंक,
  55. तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक,
  56. ए.पी. महेश अर्बन को-ऑप बैंक,
  57. यूको बैंक,
  58. ग्रेटर बॉम्बे को-ऑप बैंक,
  59. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया,
  60. विजय बंक,
  61. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
  62. यस बैंक।

    उम्मीद है, अब आप IMPS के बारे में अच्छे से समझ गए होंगे। यह पोस्ट आप मित्रो के साथ भी शेयर कर सकते हैं.

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